Kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng là hoạt động quan trọng, đảm bảo tính minh bạch của tổ chức tài chính, đồng thời tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh, đáp ứng đúng quy định của pháp luật. Trong thời đại của nền kinh tế toàn cầu hóa, hành vi rửa tiền đang ngày càng trở nên tinh vi hơn. Theo đó, các ngân hàng cần tuân thủ nguyên tắc kiểm tra chống rửa tiền chặt chẽ hơn để ngăn chặn hoạt động phi pháp này một cách chủ động, triệt để. Cùng CRIF tìm hiểu ngay sau đây.
Xem thêm:
Rửa tiền là gì? Chống rửa tiền là gì?
Rửa tiền là gì?
Trước khi tìm hiểu chi tiết về các nguyên tắc kiểm tra chống rửa tiền bởi các ngân hàng, cần hiểu rõ hơn về hoạt động này là gì và thường được triển khai dưới các hình thức nào.
Rửa tiền hiện nay là một tội phạm tài chính lớn, người phạm tội sẽ triển khai các hình thức nhằm hợp pháp hóa nguồn tiền thu được một cách bất hợp pháp.
Hoạt động rửa tiền thường bắt đầu với các hoạt động vi phạm pháp luật như tội phạm, buôn lậu, tham nhũng, tội khác liên quan đến tiền tệ, sau đó tiền được đưa vào một mạng lưới tài chính phức tạp để giấu diếm nguồn gốc.
Rửa tiền là việc triển khai các hình thức nhằm hợp pháp hóa nguồn tiền phi pháp
Có nhiều phương thức thực hiện rửa tiền khác nhau và các phương thức này dần trở nên tinh vi hơn bởi sự phát triển của công nghệ. Tương ứng, việc rửa tiền có thể được thực hiện thông qua nhiều kênh, bao gồm:
- Mua bán tài sản đắt tiền như bất động sản, vàng nhằm giấu diếm nguồn tiền bất chính, tạo dấu hiệu giao dịch giả mạo để lẩn tránh sự theo dõi.
- Thực hiện chuyển tiền qua các quốc gia khác có luật pháp lỏng lẻo hơn nhằm tránh sự kiểm soát của các cơ quan có thẩm quyền .
- Triển khai rửa tiền thông qua việc chuyển tiền qua ngân hàng, hoạt động thẻ ngân hàng, qua hình thức tín dụng, chứng khoán, chuyển phát nhanh tiền mặt,...
Chống rửa tiền là gì?
Chống rửa tiền là việc triển khai một loạt các hoạt động và biện pháp nhằm ngăn chặn, phát hiện và xử lý các hoạt động tài chính bất hợp pháp. Chống rửa tiền và kiểm tra về việc rửa tiền thường được thực hiện bởi các cơ quan chức năng nhà nước, kết hợp với đó là sự phối hợp từ các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty chứng khoán và các tổ chức tài chính khác.
Kiểm tra về việc rửa tiền hiện nay bao gồm nhiều biện pháp, từ việc kiểm soát, đánh giá, phân tích, báo cáo đến theo sát những giao dịch tài chính bất thường, có nguy cơ rửa tiền nhằm ngăn chặn tội phạm ngụy tạo những khoản tiền thu được bất hợp pháp thành nguồn thu nhập hợp pháp.
Chống rửa tiền hiện nay được triển khai với nhiều biện pháp toàn diện
Cùng với sự mở rộng quy mô của hoạt động rửa tiền sang phạm vi quốc tế, tổ chức quốc tế về phòng, chống rửa tiền AML – tức Anti-Money Laundering cũng được thành lập. Tổ chức này đã và đang triển khai dịch vụ tuân thủ AML và hoạt động kiểm toán AML nhằm hướng đến sự nỗ lực trong hoạt động kiểm tra rửa tiền triệt để, hiệu quả hơn.
Tầm quan trọng của hoạt động kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng
Việc áp dụng các biện pháp kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống tài chính và nền kinh tế của một quốc gia.
Ngăn chặn các hoạt động phạm pháp, tuân thủ đúng quy định của pháp luật
Việc kiểm tra phòng chống rửa tiền là một phần trong việc tuân thủ quy định của pháp luật về chống rửa tiền, đồng thời giúp các ngân hàng tránh được những hình phạt và trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc vi phạm quy định về chống rửa tiền
Ngoài ra, tuân thủ đúng các nguyên tắc kiểm tra chống rửa tiền bởi các ngân hàng giúp phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hoạt động tài chính bất thường hoặc có nguy cơ rửa tiền, đảm bảo tính chính trực trong hoạt động kinh doanh và tài chính.
Tạo môi trường tài chính minh bạch
Khi ngân hàng thực hiện tốt việc chống rửa tiền đồng nghĩa với việc bảo vệ được uy tín và hình ảnh trước khách hàng, đối tác kinh doanh lẫn các cơ quan quản lý và giám sát. Trên cơ sở này, các ngân hàng xây dựng được niềm tin và sự tín nhiệm, đồng thời, đóng góp tích cực vào nỗ lực chung của cộng đồng trong việc ngăn chặn tội phạm tài chính, bảo vệ nền kinh tế và xã hội phát triển bền vững.
Bảo vệ uy tín trước khách hàng, đối tác thông qua việc kiểm tra chống rửa tiền
Nguyên tắc kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng
Với mục tiêu cung cấp những dịch vụ tài chính an toàn, hiệu quả đến các khách hàng và đối tác, các nguyên tắc kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng hiện nay luôn được chú trọng và triển khai đồng bộ. Tuy nhiên, tùy mỗi ngân hàng khác nhau mà hoạt động kiểm tra - kiểm toán chống rửa tiền sẽ có sự điều chỉnh tương ứng.
Về cơ bản, các nguyên tắc kiểm tra phòng chống rửa sẽ bao gồm các quy định về:
- Xây dựng và ban hành các quy chế nội bộ trong việc kiểm tra phòng chống rửa tiền làm căn cứ thực hiện công tác phòng chống rửa tiền tại đơn vị.
- Thiết lập cơ cấu tổ chức chịu trách nhiệm về việc giám sát, chỉ đạo, kiểm tra việc thực hiện các quy định chống rửa tiền.
- Triển khai đánh giá rủi ro trong hoạt động tài chính và các giao dịch của khách hàng để đưa ra các biện pháp phòng chống rửa tiền phù hợp. Báo cáo giao dịch nghi ngờ để được hỗ trợ trong việc điều tra và xử lý các hoạt động phi pháp.
- Trang bị hệ thống thiết bị công nghệ thông tin, giúp hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động kiểm tra và phòng chống rửa tiền
- Đào tạo, huấn luyện cho đội ngũ nhân viên về những kiến thức, kỹ năng cần thiết trong hoạt động phòng chống rửa tiền, đảm bảo tính chính xác và hiệu quả của quy trình kiểm tra.
Nguyên tắc phòng chống rửa tiền đang được các ngân hàng chú trọng triển khai
Áp dụng các nguyên tắc và tiêu chuẩn kiểm tra chống rửa tiền của các ngân hàng đầy đủ sẽ là công cụ hiệu quả giúp phát hiện, ngăn chặn các hoạt động phạm pháp, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tài chính. Việc phối hợp kiểm tra rửa tiền không chỉ là trách nhiệm mà còn là nghĩa vụ của toàn bộ ngành ngân hàng trong việc xây dựng một nền tài chính vững mạnh, phát triển bền vững.